Жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы: внезапная потеря работы, поломка единственного автомобиля, необходимость срочно оплатить дорогостоящее лечение. И вот уже зарплата или пенсия кажутся так далеко, а средств в кошельке остается совсем немного. Как быть, если траты не ждут, а до стабильного заработка еще дожить надо? В таких случаях на помощь приходят долгосрочные займы в Санкт-Петербурге – небольшие суммы денег, которые можно получить быстро и без лишней волокиты. По данным исследований, услугами микрофинансовых организаций воспользовались уже около 40% россиян.
Давайте разберемся подробнее, как микрозаймы помогают пережить сложный финансовый период, в чем их плюсы и минусы, и как избежать «кредитных ловушек».
Типичные причины обращения за микрозаймами
Самые распространенные причины, по которым люди берут микрозаймы – это резкое снижение дохода или его временное отсутствие. К таким ситуациям относятся:
- Потеря основной работы, переход на неполную занятость или вынужденный неоплачиваемый отпуск. Когда дохода не хватает даже на еду и самое необходимое.
- Задержка зарплаты или пенсионных выплат. Когда денег на счет не поступает вовремя, а траты не ждут.
- Ситуация «до зарплаты еще далеко». Когда зарплата или стипендия выплачивается раз в месяц, а деньги заканчиваются уже на второй неделе.
- Нехватка средств на крупные внезапные траты: ремонт автомобиля или бытовой техники, оплата дорогого лечения, помощь родственникам.
Также микрозаймы помогают оплатить обучение, приобрести технику в рассрочку, оплатить отпуск или путешествие.
Почему микрозаймы так популярны
Микрозаймы набирают популярность благодаря ряду преимуществ:
- Скорость. Процесс получения займа занимает от 5 минут до 1–2 дней. Не нужно ждать неделями, как в банке.
- Простота. Минимум документов, часто достаточно только паспорта. Все оформляется онлайн, без визита в офис.
- Доступность. Суммы от 1 до 30 тысяч рублей. Можно взять даже небольшую сумму на короткий срок.
- Мобильность. Заявки одобряются почти для всех. Шанс получить отказ минимален.
- Гибкость. Срок займа от недели до месяца. Можно продлить, взять новый заем для погашения предыдущего.
Благодаря этим преимуществам, микрозаймы позволяют быстро получить небольшую сумму денег для решения внезапно возникших проблем.
Как грамотно выбрать микрозайм
Чтобы получить деньги на выгодных условиях и избежать переплат, важно выбрать надежную компанию микрофинансирования. Вот что стоит учесть при выборе:
- Сравнить предложения разных компаний по процентным ставкам, штрафам, условиям досрочного погашения.
- Обратить внимание на полную стоимость займа, учитывающую все комиссии.
- Выбрать оптимальный срок. На более долгий период ставки обычно ниже.
- Изучить условия продления займа, чтобы избежать штрафов.
- Отдавать предпочтение проверенным компаниям с хорошей репутацией и многочисленными положительными отзывами в сети.
- Остерегаться заманчивых предложений с заниженными ставками – за ними могут скрываться мошенники.
Продуманный подход поможет найти надежного кредитора и сэкономить на выплатах.
Советы по погашению микрозаймов
Чтобы избежать проблем с выплатой микрозаймов, очень важно планировать погашение заранее и не пропускать сроки. Многие ответственные компании микрофинансирования напоминают клиентам о предстоящем платеже за несколько дней по СМС или телефону. Такие напоминания лучше не игнорировать, чтобы долг случайно не «вылетел из головы» и не привел к просрочке.
Еще один распространенный способ войти в долговую яму – это брать новые микрозаймы для погашения предыдущих. Это путь в никуда, так как задолженность будет только расти в геометрической прогрессии. Лучше по возможности искать другие способы, в крайнем случае договориться с компанией о реструктуризации и отсрочке платежа.
Когда появляется возможность, рекомендуется погашать микрозайм досрочно целиком или частями. Это позволит сэкономить на выплате процентов за пользование займом. Но важно учитывать, что при досрочном возврате могут взиматься дополнительные комиссии, поэтому заранее выясните условия.
Также не стоит брать микрозаймы одновременно в нескольких компаниях – это сильно усложняет контроль платежей. Лучше иметь дело с одним проверенным партнером. Еще важный момент – поддерживать хорошую кредитную историю своевременными выплатами. Это позволит рассчитывать на более выгодные условия по будущим займам.
И наконец, если возникли непредвиденные обстоятельства, из-за которых появились сложности с погашением микрозайма, обязательно заранее предупредите об этом компанию. В большинстве случаев можно договориться о реструктуризации долга или отсрочке платежей. Главное – не затягивать и не надеяться, что проблема решится сама собой.
Как не влипнуть в кредитные ловушки
Чтобы микрозаймы не привели к запутанным долгам и кредитной зависимости, придерживайтесь нескольких правил:
- Берите микрозаймы только при реальной необходимости, а не для развлечений и прихотей.
- Занимайте только ту сумму, которая действительно необходима. Не берите лишнего «на всякий случай».
- Выбирайте срок по минимуму, на который реально можете расплатиться. Не надейтесь на «авось продлю».
- Не берите новые займы для погашения старых. Это верный путь в долговую яму.
- Старайтесь откладывать хоть небольшую «подушку безопасности» на непредвиденные траты, чтобы не прибегать к займам.
- Экономьте на ежедневных расходах, сократите необязательные траты, чтобы свести потребность в займах к минимуму.
Следуя этим простым правилам, можно избежать закредитованности и использовать микрозаймы с умом – как способ решения временных проблем, а не постоянных долгов.
Заключение
Итак, микрозаймы могут стать настоящим спасением в сложный финансовый период, помогая пережить временные трудности. Главное при их использовании – ответственный подход. Сравнивайте предложения, выбирайте надежные компании, планируйте бюджет, своевременно погашайте долги. Тогда микрозаймы сыграют роль шлюпки, а не камня на шее, и помогут переплыть любой финансовый шторм.
